Banque pour étudiant – Notre comparatif complet pour trouver la meilleure

L’année universitaire 2019/2020 vient de débarquer, vous êtes encore inquiet en tant que étudiant quelle est la banque qui correspondra le plus à votre nouvelle situation. Sans aucun doute, le passage aux études supérieures est plus au moins difficile aux bacheliers qui ne sont pas encore aptes à quitter le cocon familial et relever le parcours du combattant. En fait, l’argent, si l’étudiant a choisi de partir et poursuivre ses études dans une autre ville, est un problème pour les parents qui souhaitent garder leur enfant fille ou garçon à l’abri de tout désagrément. Pour cela, les banques traditionnelles, les banques en ligne et les banques néo ne cessent d’améliorer leurs services pour attirer des nouveaux clients, notamment les étudiants, dans le but de renouveler leurs fonds de commerce et de satisfaire les besoins de cette clientèle dont le revenu est limité. Pour vous aider à trouver la solution, nous regroupons dans ce guide les meilleures banques proposant les meilleurs services aux étudiants.

meilleure banque pour étudiants

Les banques en ligne : des petits frais à dépenser

Face à la panoplie d’offres qui va s’offrir à vous en se lançant dans la quête, les banques en ligne s’imposent comme une alternative pour les étudiants aux petits budgets. En tant que banque dématérialisée, la banque en ligne permet aux clients de créer un compte bancaire en ligne. Mais, également, elle vous donne la possibilité d’accéder à votre compte en se connectant sur son site Internet ou via une application mobile pour profiter de tous les services qu’elle propose. En réalité, ce type de banques propose des coûts moins chers que les autres banques traditionnelles, puisque la gestion des comptes se passe en ligne seulement, toute en éliminant les charges relatives à la gestion d’une banque physique.

Hello Bank

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La banque en ligne développée par le groupe BNP Paribas, élue actuellement la meilleure banque étudiante. Parmi les points forts de cette banque, vous allez appréciez les frais de tenue de compte gratuits et la rapidité et la simplicité de l’ouverture de compte qui se fait en 5 minutes uniquement, ainsi que tous les services digitaux sont équivaut à 0 euro : les moyens de paiement (par carte bancaire, par chèque et autres…) et la réalisation de diverses opérations courantes (paiement, retrait, prélèvement, virement local…).

Ce n’est pas tout, Hello Bank fait beaucoup d’efforts afin de séduire les étudiants et propose la Carte Visa Gratuite. Certes, les étudiants ne sont pas obligés d’avoir un revenu mensuel de 1000 euros pour en bénéficier, il est nécessaire de verser initialement 300 euros sur le compte et de soumettre une copie de la carte étudiante lors de l’ouverture de compte. Sans oublier, la prime de bienvenue qui est offerte pour toute ouverture de compte.

ING Direct

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ING Direct est une filiale de l’institution financière internationale ING Banque, la deuxième banque d’épargne au monde. Cette banque en ligne est la préférée pour les étudiants qui cherchent la gratuité sur les services relatifs à la gestion de compte. Pour ouvrir un compte bancaire chez ING Direct, vous êtes invité à soumettre un justificatif de domicile + une pièce d’identité + une attestation de versement remplie impérativement par les parents. 

ING Direct se concentre à vous faire plaisir en vous offrant des services gratuits : la tenue de compte, la carte GoldMasterCard à débit immédiat et Carte Gold MasterCard débit différé sont tous à votre disposition sans payer rien à zéro euro, ainsi qu’une assurance perte ou vol en cadeau. Par contre, sachez qu’en ouvrant un compte sans aucune condition de revenu, il faut compter chaque mois les frais mensuels de l’abonnement à 5 euros et notez que vous allez bénéficier uniquement de la tenue de compte gratuite.

Boursorama banque

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Cette banque appartenant à la Société Générale l’une des principales et anciennes banques françaises depuis 1864, Boursorama est une société française créée en 1995 et propose des services bancaires en ligne. Vous pourrez gérer votre compte bancaire en se connectant sur le site internet de la banque ou via l’application mobile, cela réduit les frais et aide les étudiants à économiser le budget de la rentrée. Boursorama lance l’offre Welcome qui répond à tous les besoins des étudiants, surtout de ne pas se soumettre aux conditions de revenus.

 En effet, avec l’offre Welcome, il est possible d’ouvrir un compte avec des frais de tenus de compte totalement gratuits, d’obtenir une carte Bleue Visa sans rien payer (sauf si vous ne l’utilisez pas pendant 30 jours) et d’accéder facilement à tous les services de base et spécialement le support client. En ce moment, la banque Boursorama présente 50 euros offerts pour toute première ouverture de compte avec une carte bancaire Visa Classic en tapant le code WEL50 dans votre formulaire de souscription. En revanche, si vous n’avez effectué aucun mouvement sur votre compte pendant un mois, soyez prêt à payer 5 euros par mois comme obligation de mouvement.

Les néo banques : le digital vous accompagne

Les néo banques ou les banques digitales sont les banques entièrement mobiles. Pour accéder à leurs offres et à leurs produits, elles vous fournissent une application mobile spéciale. Ces nouvelles banques apprécient de plus en plus les étudiants et les séduisent avec la modernité de leur prestation et l’accessibilité de leurs services. En l’occurrence, le coût de la souscription et de toutes les opérations financières sera beaucoup moines chères et voire même sans frais à zéro euro, ainsi vous pourrez débarrasser des frais relatifs aux accueils physiques et aux conseillers. Il suffit de vous avoir un mobile sur vous pour avoir un accès direct à votre compte et vos services jour comme nuit. Par contre, il faut savoir que le versement liquide d’argent est impossible avec une néo banque.

Qonto 

qonto banque pour étudiant

Cette banque est dédiée aux étudiants qui ont un projet de devenir un entrepreneur au futur. En effet, Qonto est l’alliée pour les freelances et les entreprises, la banque permet d’accéder en toute simplicité et efficacité leurs finances à partir de son application mobile et de faciliter le suivi de la comptabilité. Certainement, c’est le plus grand atout de Qonto est de gagner moins de temps à la comptabilité. Si vous optez pour un cette banque, vous profiterez d’une gestion rapide et simple de votre compte et de vos finances grâce à la possibilité d’y connecter à des diverses applications comme le logiciel de facturation, de paie, logiciel de gestion relation client, etc.

Ajoutons à cela, l’option de la réception de notification qui est en cadeau. La banque vous fait alerter par un mail ou par SMS pour chaque mouvement effectué sur votre compte. Sinon, le coût mensuel à payer de 9,90 euros par mois ou de 120 euros par an pour un étudiant semble être assez lourd pour un budget serré.

Revolut 

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La néo banque Revolut séduit les étudiants qui choisissent partir à l’étranger pour poursuivre leurs études ou les étudiants nomades qui voyagent beaucoup tout au long de l’année universitaire. Elle offre la gratuité sur les frais de tenue de compte et la possibilité de retirer de l’argent où que vous soyez dans des pays étrangers sans frais supplémentaires à payer. En outre, vous pouvez obtenir une deuxième carte bancaire.

Ceux qui ont réussi à ouvrir un compte chez Revolut, ils savent très bien qu’il ya pas de conditions de ressources. La banque n’exige pas un certain revenu mensuel à soumettre chaque mois, ni un dépôt initial contrairement à d’autres banques qui obligent les clients à verser un minimum de 300 euros pour pouvoir ouvrir un compte. En revanche, notez que les paiements directement depuis votre mobile sont impossibles et que les services proposés sont uniquement pour les comptes courants et n’offre pas d’avantages sur le crédit et le livret comme les banques traditionnelles.

N26

n26 mobile banque : étudiant 2019

Cette banque vous donne le total contrôle de votre compte via son application mobile. En effet, vous avez l’accès de modifier le plafond de vos retraits quotidien ou réaliser toutes sortes d’opérations à savoir le changement du code PIN de la carte, le blocage ou le déblocage de votre carte, etc, sans avoir être obligé de passer par un gestionnaire ou un conseiller, c’est personnel et simple. La N26 banque propose plusieurs avantages aux clients et notamment les étudiants dont le budget est plus au moins limité.

Vous pourrez bénéficier de nombreux services gratuits sur les opérations classiques par exemple la carte bancaire, le retrait dans les guichets automatiques, le virement, la tenue de compte, etc. De plus, vous pouvez activer ou désactiver votre carte bancaire en cas de problèmes, ainsi que vous serez alerté par des notifications pour chaque opération effectuée sur votre compte. 

Les banques classiques et traditionnelles : l’offre complète à votre service

Les étudiants peuvent également recourir aux banques classiques ou encore appelées traditionnelles pour poursuivre leurs études en toute sérénité. Elles leurs proposent des packs complets dont les crédits, les prêts et encore l’aide au financement des études dans des pays étrangers sont inclus, ainsi qu’en matière d’assurances, les banques physiques offre des packs complets et même les plus complets sur le marché par rapport aux autres banques en ligne ou les néo banques. D'une manière générale, les banques classiques dont beaucoup d’efforts pour améliorer leurs services et leurs produits dans le but d’attirer les jeunes étudiants et fidéliser le maximum de clients face aux offres et aux avantages intéressants des autres banques concurrentes.

Société Générale

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La société Générale est la banque la plus ancienne en France, elle sait très bien les exigences des clients et les besoins des étudiants, ce explique qu’elle est la plus recommandée et la plus demandée par les parents. Elle propose aux étudiants une offre spéciale : le pack Sobrio basique. Cette offre, conçue aux étudiants, permet d’ouvrir un compte courant, d’obtenir une carte bancaire et d’avoir accès à tous les services qui s’y rapportent.

La Société Générale donne la possibilité aux étudiants de profiter des services personnalisables, vous pourrez ajouter des services complémentaires à votre pack en fonction de vos besoins. Au surplus, si vous âgés entre 18 et 24 ans, vous avez serez éligible au forfait d’exonération d’agios. Pour économiser la maximum vos frais banquiers, n’oubliez pas que via le pack Sobrio , il est accessible de retirer et payer à l’international sans être facturé.

LCL

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Fondée à Lyon en 1863, le LCL est une banque française au service des particuliers et des professionnels. Elle fait partie des trois piliers de l'industrie bancaire française avec La Société Générale et BNP Paribas. Le Crédit lyonnais propose aux étudiants une offre intéressante : LCL étudiants, permet de bénéficier d’une formule personnalisée, à travers laquelle, le client pourra gérer plus simplement leurs finances et de profiter de nombreuses réductions de tarifs sur les divers services de la banque.

Notons que l’offre LCL étudiants est accessible dès l’âge de 16 ans à 26 ans, donc vous n’êtes pas obligé d’avoir une attestation d’inscription dans un établissement universitaires pour avoir accès à tous les avantages de cette formule. Egalement, vous pourrez ouvrir un compte sans frais de tenue de compte, tout est gratuit pour les moins de 26 ans, tout en saisissant des offres promotionnelles sur les services supplémentaires auxquels vous voulez vous inscrire. Pourtant, les frais de retraits et de paiement en dehors de l’Union Européenne sont facturés à 5 euros par mois, il faut les entrer dans le budget mensuel d’un étudiant et sachez que le tarif d’un euro par an de la carte bancaire valide que pour la première année, au-delà, il sera transféré au tarif normal.

BNP Paribas

bnp paribas compte étudiant 2019

Elle s’adresse aux jeunes âgés de 18 à 24 ans et suggère l’offre Ma Banque proposant une carte bleue à débit immédiat à 4 euros par mois, exemptée d’aucun agio toute l’année qui suivra l’ouverture de votre compte. Le pack «Esprit Libre/Initiative » vous donne également la possibilité de gérer votre compte gratuitement, d’obtenir des prix abordables sur l’assurance automobile et aussi de dénicher 50 % de réduction sur votre carte bancaire.

Les étudiants désirant poursuivre leurs études à l’étranger, la banque BNP Paribas est le meilleur choix grâce à l’offre Globe Student. Cette dernière permet de profiter d’une assurance santé avec la formule Assurance Crystal Studies qui couvre les étudiants avec une meilleure assurance santé à l’international, ainsi qu’elle offre une gratuité sur les frais de dossier. Il est nécessaire de connaitre que cette offre est destinée aux étudiants âgés de moins de 30 ans, résidant en France ou à l’étranger dans le but de faire des études ou un stage.

Bien choisir une banque étudiante : les astuces à suivre

Pour que le choix de la banque étudiante soit bien fait et la décision soit être prise sans inquiétude, vu que les offres proposées actuellement sur le marché sont attrayantes et attirantes. En étant un étudiant, il faut prendre en considération quelques points essentiels avant de signer un contrat avec une banque pour éviter l’arnaque de panneaux publicitaires et éviter de vous tomber dans les pièges. De ce fait, il est nécessaire de bien sélectionner la future banque puisqu'il s’agit d’un engagement sur le long terme qui va vous accompagner pendant vos études et pourquoi pas en étant un employé.

Tout d’abord, vous devrez personnaliser votre choix et de ne pas opter pour la première banque recommandée par un proche ou un amis. Chacun d’entre nous avait ses propres besoins et son style de vie qui le distingue des autres, cela se reflète aussi sur la banque à choisir pour la vie universitaire. Réfléchissez bien alors et définissez vos priorités pour déterminer la banque qui suggère des qualités de services s’adaptant le plus à votre profil. Cela ne vous demande que de poser des questions à propos de vous, de vos exigences, de vos attentes, de vos ambitions et de vos projets.

Ensuite, la deuxième astuce à prendre en compte est de choisir une banque qui vous ressemble. Votre sélection doit se baser essentiellement sur votre âge. Sans aucun doute, les produits et les offres proposés par les banques sont conçus différemment, de façon qu’ils ciblent chaque profil. Optez alors pour celles qui s’adressent aux jeunes et aux étudiants, vous trouverez absolument votre bonheur parmi les banques en ligne, les néo banques et les banques traditionnelles disponibles sur le marché. Mais aussi, n’oubliez pas votre situation professionnelle et vos sources de revenus. Nous vous conseillons de vous diriger vers la banques d’entreprise si votre avez un travail stable ou un revenu versé chaque mois dans votre compte.

Enfin, il est nécessaire de déterminer votre motivation et la raison pour laquelle vous ouvrez un compte : épargne, crédit ou bourse. Le cas d’un étudiant est totalement différent à celui d’un salarié qui cherche à ouvrir un compte dans le but de recevoir son salaire ou d’un autre qui souhaite construire un capital d’investissement pour concrétiser des rêves ambitieux. La demande d’un étudiant peut se contenter sur des services simples ou de s’élargir vers des services plus personnalisés comme ceux qui choisissent de partir et poursuivre leurs études à l’étranger, les banques internationales seront les meilleurs.

astuces pour bien choisir banque étudiant 2019

Les détails font la différence :

Il faut mettre dans la tête que certaines banques cachent des pièges derrière chaque type de contrat bancaire, c’est pourquoi il faut prendre votre temps et se concentrer sur les détails qui caractérisent chaque offre. N’hésitez pas à vérifier les quatre points suivants pour ne pas choisir au pif :

Les tarifs bancaires

Sachez que les banques quelles que soit classiques, néo ou en ligne facturent leurs services à tous les clients. Donc avant de vous engager et signer le contrat, vous devrez vérifier en premier lieu le prix proposé, c’est le cas notamment d’un étudiant dont le revenu est un peu limité. Accordez une grande importance aux conditions d’accès, spécialement le revenu minimal à soumettre pour pouvoir ouvrir un compte. Si vous n’êtes pas apte de faire votre propre recherche, nous vous conseillons de jeter un coup d’œil sur les sites de comparateurs des prix, une solution rapide et fiable.

Les frais

La gestion de compte et l’utilisation des cartes bancaires ont aussi un coût que vous devez attirer votre attention afin de limiter les dépenses. Ainsi qu’il est nécessaire de vous informer sur les éventuelles commissions à payer pour ne pas dépasser vos limites de paiement. Notez que certaines banques retirent des frais d’une somme intéressante à leurs clients qui utilisent les DAB de leurs concurrents. Il faut éliminer ce type de banque de votre liste de sélection.

Les produits financiers et le pack étudiant

Selon vos besoins, vous trouverez dans chaque établissement bancaire des produits financiers très variés. Il est essentiel de prendre soin de tous les détails de tout service proposé de la banque dont vous sélectionnez : les modalités d’épargne, les taux d’intérêt ou le plafonnement des livrets. Dans le cas d’un étudiant les offres destinées aux crédits ne vous intéressent pas, puisqu'elles coûtent chères. Pour financer votre projet ou bénéficier d’une bourse d’études, cela vous invite à faire une grande enquête pour dénicher le groupe qui suggère l’assurance qu’elle vous faut.

Concernant le pack étudiant, vous le trouverez principalement dans les établissements bancaires classiques ou traditionnelles à savoir La Société Générale, BNP Paribas ou encore LCL. Ces grandes banques améliorent leurs services et proposent le pack étudiant à prix préférentiels pour attirer le maximum de jeunes et les fidéliser. En réalité, le Pack étudiant contient une assurance assez classique en cas de perte ou de vol de carte, une possibilité d’exonération d’agios et une consultation du compte en ligne gratuite.

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L’emplacement et le réseau de la banque

Il est évidemment recommandé d’opter pour une banque près de chez vous pour plus de praticité et de commodité. Cela peut-être plus rentable et plus efficace, au lieu de faire des kilomètres pour pouvoir discuter avec un gestionnaire ou un conseiller, par des simples pas, vous serez dans votre agence. Mais, il faut mentionner que la proximité n’est pas toujours utile, il va en outre tenir compte de la taille du réseau de votre banque et de la possibilité de pouvoir accéder à votre compte tout en profitant de tous les services dans d’autres pays et régions. Sinon, craquez pour les banques en ligne qui recourent au digital pour vous servir en tant qu’étudiant.

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